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PROFITER D\u2019UN\u00a0PROGRAMME DU\u00a0GOUVERNEMENT F\u00c9D\u00c9RAL<\/p>\n
Le r\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP) est bien connu. Il permet de retirer des sommes de vos r\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER) pour acheter ou construire une maison. L\u2019Incitatif \u00e0 l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (IAPP), cr\u00e9\u00e9 en 2019, l\u2019est moins, mais peut devenir l\u2019alli\u00e9 de bien des premiers acheteurs, soutient Pierre-Rapha\u00ebl Comeau, conseiller expert en gestion de patrimoine pour la gestion priv\u00e9e de la Banque Laurentienne.<\/p>\n
\u00ab\u00a0<\/span>C\u2019est comme si le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral achetait avec vous votre propri\u00e9t\u00e9 et devenait copropri\u00e9taire, explique-t-il. L\u2019acheteur doit avoir r\u00e9ussi \u00e0 accumuler 5\u00a0% de mise de fonds, et le gouvernement ajoute 5\u00a0%. \u00c9videmment, on ne peut pas acheter une maison de 1 million de dollars. Il y a une\u00a0limite.\u00a0\u00bb<\/p>\n Votre emprunt total ne doit pas d\u00e9passer quatre fois votre revenu annuel, qui lui peut s\u2019\u00e9lever jusqu\u2019\u00e0 un maximum de 120\u00a0000\u00a0$ par ann\u00e9e. Le but du programme IAPP est de\u00a0r\u00e9duire les paiements mensuels ou bihebdomadaires de l\u2019hypoth\u00e8que du premier acheteur. Le montant de la mise de fonds peut provenir d\u2019un RAP.<\/p>\n \u00ab\u00a0La journ\u00e9e o\u00f9 vous vendez, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral prendra 5\u00a0% de la nouvelle valeur de la propri\u00e9t\u00e9. Si vous gardez la maison plusieurs ann\u00e9es, vous devrez rembourser les 5\u00a0% de la valeur\u00a0courante 25 ans apr\u00e8s son achat\u00a0\u00bb, explique-t-il.<\/p>\n \u00caTRE CR\u00c9ATIF ET\u00a0R\u00c9ALISTE<\/p>\n Dans les villes canadiennes, o\u00f9 le prix m\u00e9dian d\u2019une maison individuelle d\u00e9passe le million de dollars, les premiers acheteurs doivent \u00eatre encore plus d\u00e9termin\u00e9s que ceux de la grande r\u00e9gion montr\u00e9alaise pour acc\u00e9der \u00e0 leur r\u00eave. C\u2019est pour cette raison que le Torontois Sean\u00a0Cooper, courtier hypoth\u00e9caire chez burnyourmortgage.com et auteur du livre Burn Your Mortgage <\/span>(Br\u00fblez votre hypoth\u00e8que), leur sugg\u00e8re d\u2019\u00eatre cr\u00e9atifs et r\u00e9alistes.<\/p>\n \u00ab\u00a0\u00catre cr\u00e9atif, c\u2019est faire tout ce qu\u2019il faut pour \u00e9conomiser le plus d\u2019argent possible pour la mise de fonds de votre future maison. Si vos parents peuvent vous en offrir une partie, \u00e7a peut aider, mais tout le monde n\u2019a pas cette chance. Vos parents pourront peut-\u00eatre cosigner s\u2019ils ne sont pas en mesure de vous offrir de l\u2019argent\u00a0\u00bb, soutient celui qui a achet\u00e9 sa premi\u00e8re maison alors qu\u2019il n\u2019avait que 27\u00a0 ans, et ce, sans l\u2019aide de ses parents, mais en s\u2019imposant une discipline d\u2019\u00e9pargne olympienne. Sean Cooper a aussi r\u00e9alis\u00e9 l\u2019exploit de rembourser son hypoth\u00e8que en seulement trois ans.<\/p>\n \u00ab\u00a0Se fixer des attentes r\u00e9alistes signifie que vous utilisez votre premi\u00e8re maison comme tremplin vers la maison de vos r\u00eaves. Vous ne pouvez probablement pas vous la permettre tout de suite, cette maison de r\u00eave, mais en planifiant, il est possible qu\u2019un jour vous r\u00e9ussissiez \u00e0 l\u2019acheter.\u00a0\u00bb<\/p>\n FAIRE UNE OFFRE VALIDE QUATRE\u00a0HEURES<\/p>\n Si les vendeurs favorisent la surench\u00e8re en donnant une date et une heure butoirs pour recevoir toutes les offres en m\u00eame temps, certains acheteurs peuvent tenter de leur c\u00f4t\u00e9 d\u2019offrir une somme plus \u00e9lev\u00e9e que le prix affich\u00e9, mais en ne donnant que quatre\u00a0heures aux vendeurs pour accepter l\u2019offre. Cette strat\u00e9gie fonctionne avec des vendeurs qui n\u2019ont pas envie de voir d\u00e9filer dans leur maison une quarantaine de visiteurs en plus d\u2019avoir \u00e0 g\u00e9rer les offres multiples, ou avec ceux qui ont d\u00e9j\u00e0 achet\u00e9 une maison et sont stress\u00e9s.<\/p>\n Les premiers acheteurs doivent absolument avoir une pr\u00e9approbation hypoth\u00e9caire d\u2019une institution financi\u00e8re avant de commencer leur magasinage.<\/p>\n Que ce soit lors d\u2019une offre valide quatre\u00a0heures ou d\u2019une participation \u00e0 une surench\u00e8re, il est primordial de garder la t\u00eate\u00a0froide.<\/p>\n \u00ab\u00a0Il faut \u00eatre raisonnable et ne pas \u00eatre tent\u00e9 d\u2019offrir 200\u00a0000\u00a0$ de plus que ce que vaut la propri\u00e9t\u00e9, pr\u00e9vient Micheline Lapierre, du Groupe Garcia\u00a0&\u00a0Lapierre S.E.N.C. Quand la propri\u00e9t\u00e9 est vendue trop cher, la banque peut refuser le financement apr\u00e8s avoir \u00e9valu\u00e9 la maison.\u00a0\u00bb<\/p>\n GRAVIR LES \u00c9CHELONS DE\u00a0LA PROPRI\u00c9T\u00c9<\/p>\n Les premiers acheteurs canadiens qui peuvent acheter une maison individuelle au prix m\u00e9dian de 1,3\u00a0million \u00e0 Toronto et de 1,7\u00a0million \u00e0 Vancouver sont rares. Les experts leur sugg\u00e8rent donc de commencer par acqu\u00e9rir une propri\u00e9t\u00e9 plus modeste, comme un condo ou une maison en rang\u00e9e d\u2019entr\u00e9e de gamme.<\/p>\n \u00ab\u00a0L\u2019achat d\u2019une maison de 1 million de dollars est une question de planification. \u00c0\u00a0moins d\u2019avoir un bon revenu de plus de 150\u00a0000\u00a0$ et une mise de fonds importante, il\u00a0peut \u00eatre difficile de se qualifier pour emprunter suffisamment d\u2019argent pour s\u2019offrir ce type de maison\u00a0\u00bb, soutient le Torontois Sean Cooper.<\/p>\n \u00ab\u00a0Je sugg\u00e8re donc d\u2019acheter une maison de d\u00e9part et d\u2019accumuler suffisamment de capitaux jusqu\u2019\u00e0 ce que vous puissiez vous permettre d\u2019acc\u00e9der au march\u00e9 des propri\u00e9t\u00e9s plus ch\u00e8res. Il est beaucoup plus facile d\u2019acheter une maison de 1 million de dollars avec une mise de fonds de 35\u00a0% ou\u00a0plus.\u00a0\u00bb<\/p>\n \u00ab\u00a0Le march\u00e9, ici, au centre-ville de Toronto est compl\u00e8tement fou pour les maisons cl\u00e9s en main. Des prix records sont atteints chaque semaine\u00a0\u00bb, affirme de son c\u00f4t\u00e9 Alex\u00a0Beauregard, courtier immobilier chez Sutton Group-Associates Realty. \u00ab\u00a0Pour l\u2019instant, les acc\u00e9dants \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 ont de meilleures chances sur le march\u00e9 plus lent de la copropri\u00e9t\u00e9.\u00a0\u00bb<\/p>\n D\u00c9M\u00c9NAGER DANS UNE\u00a0LOINTAINE BANLIEUE<\/p>\n Sean Cooper et Alex Beauregard constatent que les premiers acheteurs se rabattent depuis quelques ann\u00e9es vers la banlieue. Certains d\u00e9m\u00e9nagent m\u00eame jusqu\u2019\u00e0 100\u00a0km de leur lieu de travail.<\/p>\n Au Qu\u00e9bec, les premiers acheteurs de la grande r\u00e9gion de Montr\u00e9al optent maintenant pour la deuxi\u00e8me et m\u00eame la troisi\u00e8me couronne, avec des villes comme Joliette, Sorel, Marieville, Saint-Antoine-sur-Richelieu, Contrec\u0153ur et Saint-J\u00e9r\u00f4me.<\/p>\n Or, avant de choisir de s\u2019\u00e9tablir aussi loin, les acheteurs doivent calculer le temps de trajet vers le lieu de travail, le co\u00fbt en essence et en entretien du v\u00e9hicule ou encore le co\u00fbt des transports en commun\u2026 \u00c0 moins de changer d\u2019emploi ou de pr\u00e9voir de passer le restant de sa vie professionnelle en t\u00e9l\u00e9travail.<\/p>\n<\/div>\n